你可能聽過：「有保就好，保多一點比較安心。」
但其實很多人保單買得又多又貴，出事時卻發現重複、無效、理賠有限。
這篇告訴你：3 種最常見的錯配組合，保費花下去卻保障沒提升。
⚠️ 錯配 1：意外險 + 壽險重複買，保費花兩次
很多人同時買了幾張壽險與意外險，以為保越多越好，但其實：
- ☠️ 意外身故，本來就是壽險的理賠項目之一
- 🔁 意外險和壽險在身故給付時會重疊
- 💸 你可能多繳保費，卻只是讓同一筆「身故理賠」被兩張保單處理
✅ 正確做法：依照家中責任狀況，選擇一張夠用的壽險＋意外醫療補強，才是高效搭配。
⚠️ 錯配 2：只有日額型醫療險，卻沒保實支實付
有些人認為：「有住院日額就夠了，一天幾千塊很實用。」
但實際上：
- 🏥 現在醫療趨勢是「短期住院 + 高額花費」
- 💸 日額型給付與實際醫療支出差距越來越大
- 🚫 沒有實支實付，動不動就自費好幾萬、十幾萬，保單卻賠不到
✅ 正確做法：實支實付是基本款，日額型可視為補充，不可本末倒置。
⚠️ 錯配 3：有主約沒附約，以為保障齊全
不少人買了壽險、儲蓄險等主約，保單頁數厚厚一疊，就覺得保障很完整。
但你可能忽略：
- 📄 主約可能只保障身故或生存給付
- 🏥 真正的醫療、意外、重大傷病，可能是附約才能保的
- 🤷 主約沒有搭配附約，很多生活中常見的風險根本沒保到
✅ 正確做法：主約搭配實用附約（實支型、意外醫療、重大傷病），保障才到位。
✅ 結論：不是保越多越好，是要「搭配正確」
買錯組合 ≠ 有保障
重點是：你保的每一張，都有功能、有搭配、有實用性
📌 檢查自己保單前，請記得這幾個原則：
- ✔ 有沒有重疊的身故理賠？
- ✔ 有沒有基本實支實付？
- ✔ 有沒有買主約卻少了該有的附約？
✅ 買得剛好 → 最省錢、最實用
❌ 保得重複 → 不僅沒用，還浪費預算
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