你可能會想：「健保很好啊，真的還需要額外買保險嗎？」
但如果遇到像是 車禍、骨折、開刀、癌症治療，很多人這時才發現：
健保只幫你「基本處理」，
真正要用的那種好一點的藥、設備、病房……都要自己出錢。
💸 住一次院，真的可能花超過 7 萬元
以下是一個實際發生在醫學中心的住院手術範例：
| 項目 | 自費金額（健保後） |
|---|---|
| 開刀費用（部分自費手術） | 約 $25,000 元 |
| 單人病房費（5 天） | 約 $5,000/天 ✖ 5 天 = $25,000 元 |
| 自費藥品與耗材 | 約 $20,000 元 |
| 復健與後續門診 | 約 $5,000 元 |
👉 總共約 $75,000 元，而這還只是一次手術＋住院而已。
📌 不同醫院會有差異，但越想選好一點的醫療品質，自費就越高。
🧬 標靶藥、免疫治療，一劑就上萬
如果是癌症或重病，可能會需要「標靶藥物」、「免疫治療」這類精準醫療：
| 項目 | 費用 | 備註 |
|---|---|---|
| 開刀費 | $25,000 | 部分自費手術費用 |
| 單人病房（5 天） | $25,000 | 約 $5,000 / 天 |
| 自費藥物與耗材 | $20,000 | 特殊治療用藥、耗材 |
| 復健與門診 | $5,000 | 術後門診與復健 |
| 總計 | $75,000 | 約等於三個月月薪 |
📌 僅為中等等級自費、無標靶藥，若含癌症療程，可能破百萬。
✔ 有些有健保給付，但要符合特定條件；
✔ 很多病患會遇到「部分給付」或「療程中斷」，造成經濟壓力。
🧭 想要有基本保障，這兩種保險先補上
✅ 1. 實支實付醫療險
能幫你報銷實際花掉的住院費、手術費、自費藥品、病房費等。
✅ 2. 意外傷害醫療險
針對「摔倒、燙傷、交通事故」這類意外造成的醫療費用進行理賠，門檻低、實用度高。
🔍 小結：保險不是拿來賺錢，是讓你生病時有選擇
你不一定要買很多保險，
但至少該問自己一句話：
「如果明天真的要住院，你有準備好 5–10 萬的自費開銷嗎？」
保險不是幫你賺錢，
而是幫你撐過風險、不讓你被錢卡住選擇權。
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