買醫療險的時候，常被問：「你要不要實支實付？」
但有些人又說：「我已經有住院日額，不用再買了吧？」
其實這兩種醫療險類型，角色不一樣、補的風險也不同。
🔍 差別在哪？
| 項目 | 實支實付 | 住院日額 |
|---|---|---|
| 理賠方式 | 核對收據，實報實銷 | 每住一天，按日定額給付 |
| 核保條件 | 通常較嚴格 | 相對寬鬆 |
| 使用場景 | 自費手術、特殊病房、健保不給付項目 | 長期住院、收入損失補償 |
| 保費 | 較高 | 較低，理賠金額也較小 |
🧠 簡單理解：一個補「開銷」，一個補「損失」
- 實支實付 → 補你花的錢
- 日額型 → 補你沒收入的日子
兩者互補，才能讓你住院時「不用怕沒錢」也「不怕沒得花」。
1. 實支實付險：針對高額醫療支出，是現代人必備
現在很多自費手術、健保不給的項目都越來越貴，
📌 光是一次膝蓋手術、自費材料就可能 8 萬～12 萬。
✅ 實支實付能幫你撐起大筆開銷，讓你可以選擇更好的治療方式。
2. 住院日額險：補的是住院期間生活、收入損失
不是每個人都有勞保／雇主補貼，住院期間收入減少怎麼辦？
📌 日額型保險可以每天理賠 1,000～3,000 元，作為生活支出補貼。
✅ 特別適合：自由業、自營工作者、臨時工等「收入中斷風險高」的人。
3. 有需要買兩種嗎？如果預算夠，建議都配置
很多人會說：「我有健保就夠了吧？」
但實際上住院時還是會遇到：
- 床位費（健保病房一床難求）
- 材料費／手術費（健保不給的要自費）
- 家人陪病／請假、收入損失
🎯 單靠健保和一種保險，很容易補得不完整。
✅ 結論：兩種醫療險不是擇一，而是互補
實支實付補你「花掉的錢」；日額型補你「沒賺到的錢」
兩者搭配，才是完整的住院保障配置！
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