保險買得早，保費便宜又容易核保，很多爸媽一生完孩子就火速幫他買保單。
但你有沒有想過，如果今天真的發生什麼事，對這個家來說，最不能出事的人是誰？
答案，往往不是小孩。
🧠 父母是家庭經濟的主軸，也是孩子的照顧者
風險不是只有「誰可能生病」，而是「誰生病了會讓這個家無法運作」。
舉例來說：
- 如果小孩生病了，爸媽可以請假照顧、找資源求助
- 但如果爸媽生病了，不但家庭收入中斷，連照顧小孩、醫療決策都會變得困難
📌 所以在風險排序上，應該先處理 會讓整個家庭失衡的風險來源 —— 通常是父母。
🔹 小孩的保險怎麼安排才合理？
- 孩子當然也有風險，例如意外、住院、罕病等問題，但與大人相比，影響層面與經濟責任不同。
- 健保能補基本費用，但無論大人還是小孩，若希望有更多選擇或彈性，還是需要補強保險。
- 因此孩子可以保，但更該依照家庭整體狀況與預算調配，不是不能保，而是優先順序要對。
✅ 正確順序建議：
第一順位：大人（風險來源＋家庭支撐）
- 實支實付（基本醫療）
- 意外險
- 重大傷病／癌症一次金
- 定期壽險（若有家庭責任）
第二順位：孩子（能力許可下補強）
- 基本醫療（實支或日額型）
- 意外險（針對活動型風險）
- 少量癌症／手術一次金（看預算）
📌 如果你自己保障還沒補好，先保孩子，反而讓風險失衡。
先保誰，其實是家庭風險順序的選擇
不是不能幫孩子買保險，而是順序錯了，可能讓你在真正需要的時候沒有預備好。
你該先想的是：這個家誰不能倒？誰出事會影響整體運作？
買保險不是為了安心而已，而是為了讓風險來的時候，不至於讓整個家庭垮掉。
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